Le prix de l’assurance habitation a augmenté de 17,5 % en deux ans en France, selon l’indice des prix à la consommation de l’Insee mis à jour le 15 octobre 2026. La hausse ralentit sur les douze derniers mois (+3,9 %), mais elle reste concentrée sur quelques mois de l’année, ceux où tombent la plupart des avis d’échéance.
- Indice Insee de l’assurance liée au logement : 88,68 en septembre 2024, 104,18 en septembre 2026.
- Sur un an, de septembre 2025 à septembre 2026 : +3,9 %, après +13,1 % l’année précédente.
- Janvier concentre les plus fortes hausses : +6,9 % en un mois en janvier 2026.
- La surprime catastrophes naturelles passée de 12 % à 20 % en 2025 a pesé sur les contrats.
Plan de l'article
Que mesure exactement l’Insee ? #
La série suivie est l’indice des prix à la consommation « assurance liée aux logements » (nomenclature Coicop 12.1.3), pour l’ensemble des ménages, en base 2025. Elle est consultable sur la page de la série sur insee.fr, dont la dernière mise à jour date du 15 octobre 2026 avec la valeur de septembre.
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Cet indice ne donne pas un prix moyen en euros. Il suit l’évolution des tarifs pratiqués, à garanties comparables. Une base 100 correspond à la moyenne de 2025. Un indice à 104,18 en septembre 2026 signifie donc que les prix sont environ 4 % au-dessus de leur niveau moyen de l’an dernier.
Comment les prix ont-ils évolué en deux ans ? #
En septembre 2024, l’indice s’établissait à 88,68. Il est monté à 100,27 en septembre 2025, puis à 104,18 en septembre 2026. Cela représente +13,1 % sur la première année et +3,9 % sur la seconde, soit +17,5 % au total, comme l’a calculé Selectra le 19 octobre à partir des mêmes données.
Le ralentissement est réel, mais il ne s’agit pas d’une baisse. Les assurés qui ont subi la forte hausse de 2025 n’ont pas retrouvé leur ancien tarif : la nouvelle hausse s’est ajoutée à la précédente.
Pourquoi janvier fait-il un bond ? #
La courbe de l’Insee montre des sauts nets en début d’année. L’indice est passé de 92,56 en décembre 2024 à 99,52 en janvier 2025, soit +7,5 % en un mois. Rebelote un an plus tard : de 99,98 en décembre 2025 à 106,92 en janvier 2026, soit +6,9 %. Avril 2026 a connu un autre pic, à 108,09, avant un retour autour de 104 à partir de juin.
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Selectra relève que janvier 2025 et janvier 2026 sont les deux plus fortes hausses mensuelles de la période. Pour l’assuré, la conclusion est pratique : lire attentivement son avis d’échéance dès réception, et comparer la hausse annoncée à celle de l’indice.
Quel rôle a joué la surprime catastrophes naturelles ? #
Une partie de la hausse de 2025 a une origine réglementaire. Depuis le 1er janvier 2025, la surprime catastrophes naturelles prélevée sur les contrats habitation est passée de 12 % à 20 % de la cotisation, comme l’explique la Macif à ses sociétaires. Elle finance le régime d’indemnisation des inondations, sécheresses et autres événements naturels reconnus par arrêté.
Cette hausse s’applique aux contrats conclus ou renouvelés à partir de cette date. Chaque assuré l’a donc découverte à son échéance, ce qui a étalé l’effet sur toute l’année 2025. C’est l’un des éléments qui expliquent pourquoi la première année de la période affiche une progression bien plus forte que la seconde.
Que faire si votre cotisation augmente plus que l’indice ? #
L’indice de l’Insee est une moyenne nationale. Votre propre contrat peut évoluer bien plus vite, selon votre commune, votre historique de sinistres ou les garanties choisies. Comparer votre hausse à celle de l’indice donne un premier repère : un écart important justifie de demander des explications à votre assureur.
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Après un an d’engagement, la loi Hamon permet de résilier son assurance habitation à tout moment, sans frais ni justificatif. Le nouvel assureur se charge des démarches pour un locataire. C’est le bon moment pour faire jouer la concurrence, à garanties identiques : franchise, plafonds, valeur à neuf du mobilier, assistance.
Avant de changer, vérifiez aussi ce que vous payez réellement. Une garantie en doublon avec une carte bancaire ou une assurance scolaire, un capital mobilier surévalué ou une franchise très basse peuvent alourdir la prime. À l’inverse, réduire trop les garanties pour gagner quelques euros peut coûter cher en cas de dégât des eaux ou de cambriolage.
Questions fréquentes #
De combien l’assurance habitation a-t-elle augmenté en un an ?
De 3,9 % entre septembre 2025 et septembre 2026, selon l’indice Insee de l’assurance liée aux logements.
Pourquoi la hausse était-elle plus forte en 2025 ?
L’indice avait progressé de 13,1 % entre septembre 2024 et septembre 2025, une période marquée notamment par le passage de la surprime catastrophes naturelles de 12 % à 20 %.
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Peut-on changer d’assurance habitation en cours d’année ?
Oui, après un an de contrat, la résiliation est possible à tout moment grâce à la loi Hamon, sans frais.
